Fraude de fondos: qué es, cómo detectarlo y qué hacer

Si alguna vez te han prometido ganancias rápidas sin mucho esfuerzo, lo más probable es que hayas topado con un fraude de fondos. En Chile, estas estafas aparecen bajo muchos nombres: inversiones fantasma, esquemas piramidales o “consultoras” que garantizan rendimientos imposibles.

Lo primero que debes saber es que el fraude de fondos no solo afecta a personas con mucho dinero; cualquier usuario de cuentas bancarias puede ser objetivo. Los estafadores aprovechan la confianza y la falta de información para mover tu dinero a cuentas ocultas, desapareciendo antes de que te des cuenta.

Señales claras de alerta

Identificar una estafa es más fácil cuando sabes qué buscar. Aquí tienes los indicadores que suelen aparecer:

• Promesas de ganancias garantizadas. Ningún negocio serio asegura resultados fijos, sobre todo en plazos cortos.
• Presión para invertir rápido. Los estafadores usan la urgencia: "Solo quedan 5 lugares" o "Oferta limitada hoy".
• Falta de información registrada. No encuentras datos oficiales, como RUT de la empresa o registro en la Superintendencia de Valores.
• Solicitan transferencias a cuentas personales. En vez de usar plataformas bancarias con rastreo, prefieren cuentas de terceros.
• Comunicación poco profesional. Errores ortográficos y mensajes genéricos son una señal de alerta.

Si notas varios de estos puntos en una propuesta, detente y verifica antes de mover tu dinero.

Pasos prácticos para protegerte

Prevenir es mejor que lamentar. Sigue estas recomendaciones al evaluar cualquier inversión:

1. Investiga la empresa. Busca su RUT, revisa la página de la Superintendencia de Valores y verifica si tiene antecedentes judiciales.
2. Pide documentación oficial. Un contrato claro, con cláusulas de devolución y datos de contacto verificables, es fundamental.
3. No entregues datos bancarios por WhatsApp. Usa canales oficiales del banco y confirma la cuenta a través de una llamada directa.
4. Consulta opiniones reales. Pregunta en foros locales o a conocidos que hayan invertido con esa empresa.
5. Desconfía de los “testimonios” demasiado perfectos. Muchos son actores pagados para dar apariencia de confianza.

Si ya has transferido dinero y sospechas una estafa, actúa rápido:

• Llama a tu banco y solicita bloquear la cuenta receptora.
• Denuncia el caso en Carabineros (sección de delitos cibernéticos) o en la Fiscalía.
• Presenta una denuncia ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

Cuanta más información entregues, mayores serán tus chances de recuperar el dinero o al menos evitar que otros caigan en la misma trampa.

Recuerda que en Chile existen organismos como Defensoría del Consumidor Financiero y la Policía de Investigaciones que pueden orientarte. No subestimes el poder de una denuncia bien documentada; muchas veces estas investigaciones terminan cerrando redes completas de fraude.

En resumen, mantente alerta, verifica cada detalle y no te dejes llevar por la promesa de ganancias fáciles. Con estos pasos tendrás menos riesgo de ser víctima del fraude de fondos y contribuirás a que los estafadores pierdan terreno en nuestro país.